最近收到读者私信，说亲戚借了20万给朋友，约定月息5分，结果对方跑了两年没还。现在想通过法律手段维权，却发现合同可能无效。这类案例在民间借贷领域屡见不鲜，看似简单的借钱还钱，背后藏着多少法律陷阱？
很多人以为只要签了字就受法律保护，其实《民法典》第六百八十条明确规定：禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定。2020年最高法调整民间借贷司法保护上限为LPR四倍（目前约15.4%），超过部分法院不予支持。
案例：2023年杭州某借贷纠纷中，原告主张36%年利率被法院驳回，最终按15.4%重新核算本息
比起明面上的高利息，那些披着"服务费""咨询费"外衣的套路更危险。某借贷平台打着"低息贷款"旗号，实际通过第三方收取管理费，年化利率高达48%。这种变相高利贷让借款人连借条都看不出猫腻。
去年代理的某案件中，原告拿不出转账记录，对方反咬是赌债，差点被判刑。现金交易超过5万必须留痕，大额借贷建议走银行流水，备注栏写明"借款"字样。微信聊天记录要保存原始载体，别只截图。
发现对方逾期后，前3天是关键期。通过书面形式催收（建议EMS邮寄催收函），同时开始收集对方资产线索。有个细节要注意：催收时别提"不还钱就坐牢"，这可能被认定为威胁。
催收可以，但这些红线不能碰：
去年有个案件，债权人因连续夜间拨打债务人电话被警方行政处罚，反而给了对方反诉理由。
很多人不知道，民间借贷诉讼时效是3年。建议在到期后1个月内发书面催收，既能中断时效，又能固定证据。有个真实案例：债权人拖了5年起诉，对方一句"时效过了"直接胜诉。
如果已经踩雷，记住这三个步骤：
去年代理的某案件，通过审计发现对方已支付的利息超过法定上限，最终帮当事人多追回87万元。
民间借贷就像刀尖上跳舞，稍有不慎就是血本无归。记住：合法的借贷关系受法律保护，违法的债务关系法律坚决不认。与其事后补救，不如事前防范。